61/2024. (XII. 4.) MNB rendelet

„(2) A biztosító a TKM értékét egy típuspéldára határozza meg (a továbbiakban: modell TKM), és a számítást a 2–9. §-ban foglalt feltételek alkalmazásával végzi el. A típuspéldán túl a biztosító egyedi szerződésenként is kiszámítja a TKM értékét a szerződéskötés ajánlati szakaszában (a továbbiakban: egyedi TKM) az újonnan kötött szerződésekre vonatkozóan. Az egyedi TKM esetén a 2–9. § rendelkezéseit a biztosító úgy alkalmazza, hogy a 2., a 4., az 5., valamint a 9. §-ban rögzített feltételek a biztosítottra és a konkrét szerződésre legyenek szabva. Az egyedi TKM értékét a biztosító az élethosszig tartó (whole life) biztosítás esetében 15 éves tartam figyelembevételével számítja ki, ugyanakkor azokban az esetekben, ahol az ügyfél megválaszthatja a díjfizetési tartamot, ott az egyedi TKM számítását ehhez a tartamhoz igazítja. Az egyedi TKM esetén a 3. § rendelkezéseit azzal a különbséggel kell alkalmazni, hogy amennyiben a szerződő által választott kockázati biztosítási szolgáltatás kockázati díjrésze egyértelműen elkülöníthető a megtakarítási díjrésztől, a kockázati díjrészt nem szükséges beleszámolni az egyedi TKM értékébe. Ebben az esetben a 10. § (1) bekezdése szerinti tájékoztatás során a szerződő számára külön kell bemutatni, hogy a teljes biztosítási díjból mekkora rész a kockázati díjrész, és ahhoz milyen szolgáltatások, fedezetek kapcsolódnak, valamint mekkora a megtakarítási díjrész és az ahhoz kapcsolódó TKM érték. A 6–8. §-ban rögzített feltételeket a biztosító változatlan formában alkalmazza. A biztosító az egyedi TKM számításánál jogosult biztonsági ráhagyás (ún. puffer) alkalmazására, és a számítás során közelítő módszert is alkalmazhat, amennyiben az így kalkulált egyedi TKM értéke nem tér el jelentős mértékben a pontosan kiszámított egyedi TKM értékétől. A biztosító az adott termékhez tartozó, egyedi TKM számításához használt paraméterek gyakorlati szélsőértékeivel meghatározott paraméter-intervallumok alkalmazásával számított TKM minimum és maximum értékeket is kiszámítja, figyelemmel a lehetséges paraméter együtt állásokra is (a továbbiakban: TKM sáv). A továbbiakban a jelen rendelet alkalmazásában eltérő rendelkezés hiányában TKM alatt a modell TKM-et kell érteni.

(3) A külső feltételezések (hozamgörbe, árfolyam) változásának hatását a biztosító minden év július 1-jéig (TKM aktualizálási időpont) vezeti át a modell TKM értékeken és a TKM sáv értékein. Az új életbiztosítási szerződések megkötése kapcsán kalkulált egyedi TKM értékek meghatározásához szükséges külső feltételezéseket a biztosító szintén minden év július 1-jéig módosítja.

(4) Amennyiben az induláskor feltételezett, a termékhez, illetve a befektetésekhez tartozó költségek, alkalmazott paraméterek megváltoznak, és ezen változások a modell TKM értékét módosítják, a biztosító soron kívül újraszámolja a modell TKM értéket. A modell TKM érték soron kívüli újraszámításával egy időben a biztosító az újonnan kötött szerződésekre vonatkozóan az egyedi TKM számításához alkalmazott paramétereket és feltételezéseket is frissíti, továbbá a frissített paraméterek felhasználásával a TKM sáv értékeit is újraszámolja.”

„(7) Az 1. § (5)–(6) bekezdésének rendelkezései a TKM sávra vonatkozóan is alkalmazandók.”

„(1) A biztosítás tartama:

(2) A kalkulációt a biztosító mindazon tartamokra elvégzi, amelyek lejárattal, illetve élethosszig tartó biztosítás esetén visszavásárlással elérhetők. Az élethosszig tartó biztosítás (whole life) esetében egy adott tartamot úgy kell tekinteni, mintha a szerződő az adott időszak végén a szerződés visszavásárlását kérné. Amennyiben a szerződés figyelembe veendő tartama több díjfizetési tartammal is elérhető, a biztosító a vonatkozó TKM értékeket kétféleképpen, két sorban tünteti fel: az egyik sorban a minimális díjfizetési időtartam melletti TKM értéket, a másik sorban pedig az adott tartamhoz tartozó maximális díjfizetési időtartam melletti TKM értéket mutatja be. A biztosító ebben az esetben is feltünteti a szóban forgó minimális és maximális díjfizetési tartam nagyságát.”

„(1) A Bit. 153. § (6) bekezdése szerinti közzététel során a biztosító a modell TKM értékét a termék bevezetésével egy időben tünteti fel az internetes honlapján. A biztosító az egyedi TKM értékét a szerződéskötés előtti tájékoztatás során, bizonyítható és azonosítható módon közli az ügyféllel. A közlésben a biztosító kitér arra, hogy a biztosítottra vonatkozóan milyen egyedi paramétereket használt az egyedi TKM értékének számítása során. Az ügyfelek részére az egyedi TKM értékét a kezdetben választott eszközalap-kombinációra, az egyes eszközalapokhoz tartozó TKM értékek súlyozott átlagaként kiszámolva mutatja be. A számítás során felhasznált egyedi paraméterek értékét, valamint a számítás eredményét a biztosító átadja az ügyfél részére, mielőtt az ügyfelet a biztosítási szerződéssel kapcsolatban ajánlati kötöttség terheli. Az egyedi TKM értékét a biztosító az ajánlati dokumentáción feltünteti.”

„(3) Amennyiben a modell TKM értéke nem monoton csökkenő valamely két szomszédos publikálandó tartam között, abban az esetben a biztosító a modell TKM értékét e két tartam között valamennyi évre külön-külön bemutatja. 20 éves tartam felett, amennyiben a 20 év feletti modell TKM értékek bármelyike meghaladja a 20 éves tartamhoz tartozó modell TKM értéket, akkor a biztosító a maximális modell TKM értéket külön tünteti fel, a hozzá tartozó tartammal együtt.

(4) Amennyiben a biztosító a termék sajátosságai miatt a TKM számítás során a biztosított korára, a biztosítás tartamára és a biztosítás díjára vagy egyéb, a számítás során használt adatra a rendeletben előírt alapfeltevésektől eltérő paramétereket használ, ezt megjeleníti a költségmutató honlapján való közzététele során. A közzétételben a biztosító felhívja a figyelmet arra, hogy az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt alapfeltételeknek megfelelő paramétereket alkalmazó TKM értékkel.”

„(1) A biztosító az e rendelet szerint kiszámított TKM értékét és a TKM sáv értékeit a számítás elvégzését követő 15 napon belül, a 4. mellékletben meghatározott táblaszerkezetben megküldi az MNB részére. A jelen bekezdés szerinti adatszolgáltatási kötelezettség a modell TKM és a TKM sáv értékek 1. § (3) bekezdése szerinti éves aktualizálása és 1. § (4) bekezdése szerinti módosítása esetén is fennáll.”